フラット35の審査は甘いって本当?審査基準は厳しい?おすすめの銀行は?

固定金利で選択する人の多いフラット35ですが、申し込む際に金利以外にも確認したい内容があります。

それは事務取扱手数料や登記関係でかかる諸費用です。

他にも、銀行次第で繰り上げ返済時に他の住宅ローンなどでは必要になることがあります。

事務手数料は借り入れ金額の2%くらいが一般的なようです。

また、金利条件の見直しを兼ねて借り換えを行う際には、新たにローンを組む形になるので再度、事務手数料などの費用が必要です。

金利を下げて減る総支払額と借り換えにかかる諸費用をこれらの諸費用を比べて借り換えを行わない決断をする人もいます。

住宅を購入するときに資金調達で利用する住宅ローンですが多くの住宅ローンでは、購入する物件が決まってから審査を始めます。

事前審査の結果、ローンが組めないこともあります。

また1から物件探しをすることがないようにいくらまで借りられるのか知りたいところです。

フラット35で借りられる金額の上限の決め方は「ARUHIの家検索」というサービスでは物件を決定する前に事前にクイック事前審査で借入可能額が確認できます。

他の銀行機関のHPにも借入シミュレーションはあるので物件探し時に必ず確認するようにしましょう。

予算が分かっていれば物件も探しやすくなるのではないでしょうか。

なかなか使う機会のない住宅ローンですがあまり利用しないからこそ契約の流れもわからないということも多いはずです。

ここではフラット35を例にして契約について説明します。

新築で立てる場合では、借り入れの申し込みや設計審査を申し込み、設計審査の申請を行い物件が基準を満たしているか審査してもらいます。

その審査結果が大体1週間から2週間程度でわかります。

結果がわかったら着工し、工事途中、竣工後の2回現場審査の申請をしていただく必要があります。

審査に合格していないと契約が進まず、登記や抵当権の設定などの手続きが行えます。

念願のマイホームを購入する際に利用する住宅ローンですが種類が多くてどのローンを選んだら良いのか迷ってしまいます。

でも住宅ローンを利用する人は人生に1回ということが多く選び方がわかりません。

ここでは、選ぶ際のポイントをまとめてみました。

まず決めなければいけないのが金利を変動型にするか固定型にするかです。

目先の金利が低いけれど毎月の支払いが高くなる可能性のある変動型と金利が変わらないので返済計画が立てやすい固定型を選ぶかです。

変動型を選ぶ場合は金利が変わるので見るポイントがわかりやすいですが全期間固定金利のフラット35に決めた場合はここ数年は、変動型から固定型へ利用者数が変わってきているようです。

長期間に及ぶ高額なローンといえば住宅ローンなどが挙がりますが。

なかなか周りの人に相談するものでもなく、どう選んだら良いかわからないという人も多いはずです。

ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するのが一番だと思ってもどう相談したらいいかわからないという場合もあります。

CMなどで名前を聞くフラット35について聞きたい場合は各銀行機関へ行くのも良いですが住宅金融支援機構が開催している相談会に行くのがオススメです。

この相談会に行く場合は予約がいるのでHPで会場などの開催情報を確認しましょう。

世の中には様々な住宅ローンが存在します。

銀行機関独自のローンやフラット35のようにどこの銀行機関で借りても基本的には同じ条件になるローン商品など種類が多すぎてなにを選べばよいかわかりません。

他の人がどういった部分を比較してローンを決めているのでしょうか。

特に比べられているのは金利条件です。

単純に金利の数値を見ている場合もあれば将来的に金利が変わる可能性のある変動型にするか、一定の固定型にするかという部分です。

変動制の場合は銀行機関独自のローン商品になるので繰上げ返済手数料や保証料などが銀行ごとに設定されています。

みなさんが住宅ローンを探す際の参考にしてください。

住宅を購入する際にフラット35の利用を勧められることがあります。

多くの人はテレビで名前を聞いたことはあるくらいで実際にはどんなローンなのか、借りるための条件はあるのかといった詳しい情報は知らないのではないでしょうか。

このローンを利用するには、物件購入価格が1億円以下になっているか、床面積が基準以上の広さの建物になっているかといった条件があります。

ローンの特徴としては、原則として物件価格の9割までしか借りられないことや全期間金利固定、保証料0円などが挙げられます。

金利が変わらないので急に支払額が上がるといったことが起きないので将来を見据えた返済計画が立てやすく無理なく返済できそうですね。

ローン関連でたまに親子リレーローンという言葉を聞いたことはありませんか?どんな内容かというと親子2代でローンを返済しましょうというものです。

住宅ローンの1種類であるフラット35でも利用可能となっており、申し込みご本人の子・孫やその配偶者で定期的収入がある方など、3つの条件を満たしている場合に利用できます。

この制度の有効な場面としては、親子で同居をしている場合や、親が高齢になり家のリフォームを考えているけど高齢だから長期でローンが利用できない、と言った場合に有効です。

新築購入時だけでなく、借り換え時にもバリアフリー化を進めるためのリフォーム時にも利用できます。

住宅を購入する際の資金調達で頼りになる住宅ローンですがローンなので当然ですが審査に落ちることもあります。

基本的にローンに落ちる可能性が高いのは過去に別のローンで滞納しているなど信用情報が悪い人や借り入れ希望額に対して年収が少ない、勤続年数が短いなどといった場合が挙げられます。

フラット35など多くのローンで言えることですが年間の返済額が年収の約3割までに収まっているかという部分がとても重要になります。

例えば、今回のローンでの返済額は年収の30%以下だったとしても現在、他に車のローンやリフォームローンが残っていて合計すると超えてしまうといったこともあります。

最近テレビCMなどで見かけるアルヒの住宅ローンですが、どういった会社なのかローン商品なのかあまり知らない人も多いと思います。

参考:フラット35の審査は甘い?審査基準はどう?【通りやすい銀行!】

大きな特徴としては、住宅ローンの1種であるフラット35の取扱実績件数が1番多いそうです。

「ARUHI家の検索」という物件検索サービスも行っており、そこでは物件と直結しないようなカンタンな質問から、今の家賃と同じくらいの支払額で買えそうな物件を検索できます。

ローンの大きなウリとしてはフラット35の利用者の22%が利用しているという点です。

他にも金融機関と比較すると審査スピードが早いことです。

事前審査の場合では最短当日に答えが出ます。

一般的にローンを借りる場合、変動型の方が金利が低いことが多く変動型で借りた方がお得に見えます。

ただ、変動型の場合は逆に支払額が高くなるリスクもあります。

そんなリスクで悩みたくないという人も多いと思います。

そういった方の場合は、支払額が変わらないフラット35などの固定型ローンを組むことをお勧めします。

その特徴としては完済までの期間ずっと毎月の支払額が変わらないようになります。

デメリットとしては、金利固定なのでたとえ低くなったとしてもデメリットとしては金利が下がっても支払額は変わらないことです。

住宅の購入を考えたときに、多くの人が住宅ローンを利用するでしょう。

特に現在は、金利が低いので長期のローンを組むのに適しています。

ただ、住宅ローンといっても種類が何個もあります。

その中でも、「フラット35」という名前を聞いたことはありませんか?名称からは特徴がわかりにくいですが通常の銀行ローンとどういった部分が違うのか調べてみました。

メリットとしては、ずっと固定金利なので返済計画が立てやすいことや保証料や繰上げ返済手数料が発生しないということがあります。

デメリットとしては、金利が変わらないので低金利になると変動型よりも割高になることや独自の審査基準になっているので借入できない可能性もあります。

住宅ローン制度についてネットで調べているとフラット35と銀行の住宅ローンは何が違うの?という疑問を持っている人がいるようです。

フラット35とは銀行と住宅金融支援機構がコラボレーションした住宅ローンのことです。

民間の銀行では、長期にわたって金利を固定しての資金の調達が難しいと言われています。

資金調達が難しく、リスクが大きいのでメリットとしては、勤続年数が短くても借入できる可能性があることや金利が固定されているので支払額が一定で返済計画が立てやすいことが挙げられます。

デメリットとしては、原則として物件価格の9割までの融資になることや審査は銀行と住宅金融支援機構の両方が行うことなどです。

人生で最も高価な買い物と言われる住宅ですがなかなか一括で購入する人はいないと思います。

その際、資金調達で利用するのが住宅ローンです。

ローンを検討するときに変動型にするのか、固定型にするのか悩みますよね。

返済計画の立てやすさを重視する方はフラット35を活用しましょう。

10年前に比べ、金利が低く推移してきているので長期間のローンを組むのにいい時期といえます。

金利だけを見ると変動型の方が低いですが金利変動で毎月の返済額が高くなることもあります。

返済計画が立てにくいデメリットがあります。

住宅を買う際に利用する住宅ローンを組みますが金利変動のリスクを嫌ってフラット35で契約した人もいると思います。

できるなら今よりも月々の支払額を低く抑えたいはずです。

実はフラット35から別のフラット35への借り換えもできるんです。

その際、メリットが享受できるのは金利差が0.3%以上となっています。

他の変動型ローンへ変更することもできます。

行うかどうかは各銀行機関のHPにあるシミュレーションを利用して毎月の支払額がどう変わるかやその他費用も含めて総合的に見て検討するようにしてください。

融資に際して、再び審査を行う形になるので書類の準備にも気をつけてください。